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银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后，不少银行加大消费贷优惠力度。

　　近日，《证券日报》记者通过探访银行网点、电话咨询、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常是银行信贷投放的关键节点。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度，信贷“开门红”情况受到普遍关注。

　　记者多方走访观察到，春节前后，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底。

　　以国有大行来看，工、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下。其中，工商银行融e借额度最高可至100万元、年化利率最低3.7%、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95%，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元，年化利率最低3.95%，年限最长为3年；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65%、年限为1年。

　　除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务，年化利率普遍在3.6%左右。

　　从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快，几乎“秒到账”。举例来看，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动，符合活动条件的客户，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元，则年利率可低至3.8%，期限3年，并可以使用先息后本组合还款方式。

　　虽然各大银行推出了各式各样的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解，消费贷款的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者，“我们会运用科技手段，针对不同的贷款客户，实施差异化额度、利率定价。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早，春节前后是用户消费的黄金期，也是临时性资金需求的高峰，消费信贷的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调的同时，银行的存款利率也在走低。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下。

　　同时，今年1月中旬，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示，将对人民币存款挂牌利率进行调整，个人存款方面，定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本，调整负债结构，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行的利润。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率的下降，要求银行降低负债成本，更好的服务实体经济。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品，短期内利率继续下行的空间会十分有限。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减”，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时，结合银行“早投放、早受益”的固有思维，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)

众议院议长“难产” “美国政治混乱的又一个标志”******

　　议长“难产”，众议院瘫痪，映照出了美国政治机能失常以及美式民主的“尴尬”底色。对此有媒体评论道，这是美国政治混乱的又一个标志。

　　当地时间1月4日，美国总统拜登就众议院议长“难产”一事回应称，这种情况“令人尴尬”。

　　美国总统拜登：这对整个国家来说都很难堪，国会不能正常工作令人尴尬。

　　此次众议院议长“难产”，是因为原本只以微弱优势占据多数的共和党内部分歧难以弥合，大约20名党内强硬派人士拒绝支持众议院共和党领袖担任议长，使得其一直无法获得简单多数支持、也就是至少218张赞成票。

　　面对这种情况，美国前总统特朗普也公开喊话，他4日在个人社交网站上发文，呼吁共和党众议员“达成协议，取得胜利”，“不要把一个伟大的胜利变成一个巨大而尴尬的失败”。然而，特朗普的表态并未改变投票结果。

　　法新社发文列举了美国国会两党2023年在几方面可能经历的缠斗，包括针对拜登及其家人和其他民主党人士的调查、多项立法博弈以及乌克兰问题等。法新社指出，跨党派合作的时代或将结束，美国国会将迎来“调查、分裂和僵局”。

　　加拿大《环球邮报》报道说，此次美国国会众议院议长“难产”，“是美国政治混乱的又一个标志”。

　　文章说，随着众议院100年来首次为选出议长进行多次投票，众议院被卷入一场政治风暴，其根基被动摇了。面对美国的政治乱象，文章提出了尖锐的问题：“这个国家的政治阶层是否有能力治理国家，政党的内部冲突和矛盾是否会污染整个政治体系？”

　　美国盖洛普公司2022年12月发布的一项民调结果显示，超过七成的美国人不认可国会的工作表现。根据这项民调，仅22%的美国人对国会工作表现持肯定态度，持否定态度的人达到了73%。

　　2022年12月宣布脱离民主党的美国国会参议员西内马表示，美国人期待从政治中得到的，与两党所提供给民众的东西已经脱节，政客们更关注打压对手而不是改善民众生活。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）